Tarjetas de crédito con las mejores tasas de interés en Chile

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera esencial para muchas personas en Chile, ya sea para realizar compras, aprovechar beneficios exclusivos o financiar gastos de manera flexible. Sin embargo, uno de los factores más importantes a considerar al elegir una tarjeta es la tasa de interés, ya que esta determinará el costo del financiamiento en caso de no pagar el total de la deuda al final de cada mes.

En este artículo, exploraremos en detalle cuáles son las tarjetas de crédito con las mejores tasas de interés en Chile, cómo compararlas y qué aspectos considerar antes de solicitar una.

¿Qué es la tasa de interés en una tarjeta de crédito?

La tasa de interés de una tarjeta de crédito es el porcentaje que los bancos o emisores cobran sobre el saldo pendiente cuando no se paga el total de la deuda en la fecha de vencimiento del estado de cuenta.

Existen diferentes tipos de tasas de interés:

• Tasa de interés nominal anual (TNA): Es la tasa anual sin incluir costos adicionales.
• Tasa efectiva anual (TEA): Representa el costo real del financiamiento considerando capitalización de intereses.
• Costo total del crédito (CTC): Incluye la tasa de interés más comisiones y otros cargos.

Las tasas pueden variar según el banco, el tipo de tarjeta y el perfil del cliente.

Factores a considerar al elegir una tarjeta con baja tasa de interés

Antes de seleccionar una tarjeta de crédito, es fundamental evaluar los siguientes aspectos:

Tipo de usuario

• Si eres un pagador total (pagas el saldo completo cada mes), la tasa de interés no será un problema. En este caso, es mejor priorizar beneficios como cashback o acumulación de puntos.
• Si financias compras en cuotas o no pagas el total, una tarjeta con baja tasa de interés es clave para reducir costos.

Comisiones y costos adicionales

Algunas tarjetas pueden tener bajas tasas de interés pero cobran comisiones altas por:

• Mantención
• Avances en efectivo
• Uso en el extranjero

Es importante revisar el costo total del crédito antes de tomar una decisión.

Beneficios y promociones

Muchas tarjetas con tasas bajas incluyen promociones exclusivas, descuentos en comercios, acumulación de millas o seguros gratuitos. Evaluar estos beneficios puede marcar la diferencia.

Tarjetas de crédito con las mejores tasas de interés en Chile

A continuación, te presentamos algunas de las tarjetas de crédito con las tasas de interés más bajas disponibles en Chile:

Banco Estado - Tarjeta Visa Clásica

• Tasa de interés: 1,5% mensual aprox.
• Costo de mantención: $0 si se usa activamente.
• Beneficios: Descuentos en comercios, acceso a pago de cuentas en línea.

Banco Santander - Life

• Tasa de interés: 1,6% mensual.
• Costo de mantención: $3.990 mensual.
• Beneficios: Programa "Santander Life", acumulación de puntos para viajes y descuentos.

Scotiabank - Tarjeta Universal

• Tasa de interés: 1,4% mensual.
• Costo de mantención: $4.990 mensual.
• Beneficios: Promociones en combustibles y tiendas online.

Banco BCI - Tarjeta Zero

• Tasa de interés: 1,3% mensual.
• Costo de mantención: Gratis si se realiza una compra mensual.
• Beneficios: Sin comisiones ocultas, acceso a pagos sin contacto.

Banco Falabella - CMR Mastercard

• Tasa de interés: 1,7% mensual.
• Costo de mantención: $3.990 mensual.
• Beneficios: Descuentos exclusivos en Falabella, Sodimac y Tottus.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito con baja tasa de interés

Requisitos generales

Para solicitar una tarjeta en Chile, los bancos usualmente exigen:

1. Ser mayor de 18 años.
2. Cédula de identidad vigente.
3. Ingresos mínimos (varía según el banco y el tipo de tarjeta).
4. Historial crediticio positivo.
5. Comprobante de ingresos o cotizaciones previsionales.

Pasos para la solicitud

1. Comparar opciones y elegir la mejor tarjeta según tus necesidades.
2. Ingresar al sitio web del banco o visitar una sucursal.
3. Completar el formulario de solicitud con datos personales y financieros.
4. Adjuntar la documentación requerida.
5. Esperar la evaluación crediticia y la aprobación.

Consejos para reducir el pago de intereses

Si ya tienes una tarjeta o planeas adquirir una, estos consejos te ayudarán a minimizar el impacto de los intereses:

1. Paga el total del saldo cada mes para evitar cargos por intereses.
2. Utiliza promociones de cuotas sin interés en comercios asociados.
3. Evita los avances en efectivo, ya que tienen tasas más altas.
4. Programa recordatorios de pago para evitar moras.
5. Revisa periódicamente las tasas de tu tarjeta y considera cambiar si encuentras una mejor opción.

Elegir una tarjeta de crédito con baja tasa de interés en Chile puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales. Es fundamental comparar opciones, revisar el costo total del crédito y analizar beneficios adicionales antes de tomar una decisión.

Si estás buscando una tarjeta con buenas condiciones, revisa las opciones mencionadas y selecciona la que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Recuerda siempre usar tu crédito de manera responsable para evitar el sobreendeudamiento.